[单选题]抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的()。

正确答案 ：A

文件合同缺陷

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

[单选题]下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是()。

正确答案 ：D

外部控制

解析：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化和信息系统。

[单选题]核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，下列()不是这种风险的表现。

正确答案 ：C

雇员成本增加

解析：核心雇员流失体现商业银行为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

[单选题]商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是()。

正确答案 ：C

从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

解析：商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或贪大求全，超越本行业务要求，仅“为上系统而上系统”，要在战略的高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。

[多选题]在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

正确答案 ：ABD

风险指标

风险成因

风险损失

解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

[单选题]1995年2月27日，巴林银行宣告倒闭。其倒闭根源在于巴林银行期货交易员NickLeeson违反规则，超越授权疯狂进行高风险、高杠杆的期货交易，最终导致巨额亏损。这种风险属于（）引发的风险。

正确答案 ：A

人员因素

[单选题]由于员工越权放贷的行为而导致损失，属于引发商业银行操作风险的人员因素中的（）。

正确答案 ：B

失职违规

[单选题]操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。操作风险等级矩阵通过（）和（）两个维度来度量风险的严重度。

正确答案 ：D

风险概率，影响

[多选题]下列关于次贷危机中产生的风险的说法，正确的有（）。

正确答案 ：ACDE

由于盲目追求市场份额与业务增长，银行在人员与流程管理上存在相应缺陷，业务人员对客户审查不利，造成信用不良的客户违约，产生大量坏账，操作风险转化为信用风险

随着逾期坏账与丧失抵押品赎回权的数量快速增加，金融机构出现融资困难，遭遇挤兑风潮，市场风险转化为流动性风险

银行过度依赖外包公司营销，缺乏流程监控机制，造成信用不良的客户违约，产生大量坏账，操作风险转化为信用风险

次级抵押贷款不适当的证券化，造成贷款机构因风险的转移放松了贷款的审核和监测，放任操作风险因子扩大，为次贷危机埋下了伏笔

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