正确答案: ABC

自我约束和外部强制相结合的原则 安全稳健与风险预防原则 社会经济效益原则

题目：商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。 根据以上资料，回答下列问题：

解析：3.本题考查金融监管的原则。金融监管的原则有：（1）依法监管原则。（2）合理、适度竞争原则。（3）自我约束和外部强制相结合的原则。（4）综合性监管原则。（5）安全稳健与风险预防原则。（6）社会经济效益原则。故选A、B、C。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]按我国现行规定，对商业承兑汇票签发与承兑的表述正确的是( )。

可以由收款人签发并由付款人承兑

解析：商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

[单选题]证券市场上的主要机构投资者是( )。

金融机构

解析：题中四个选项都是证券市场上的机构投资者，其中金融机构是主要的机构投资者。

[单选题] 某商业银行2010年年末有关指标如下：资本净额为400亿元，人民币贷款余额2000亿元，表内外加权风险资产总额为2500亿元，人民币流动性资产余额150亿元，流动性负债余额500亿元，不良贷款余额为200亿元，最大一家客户贷款总额为20亿元。 根据以上资料，回答下列问题：

该商业银行单一客户贷款集中度为( )。

5%

解析：单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%，根据公式可以得出20÷400=5%。所以答案为选项D。

[多选题] 某商业银行2010年年末有关指标如下：资本净额为400亿元，人民币贷款余额2000亿元，表内外加权风险资产总额为2500亿元，人民币流动性资产余额150亿元，流动性负债余额500亿元，不良贷款余额为200亿元，最大一家客户贷款总额为20亿元。 根据以上资料，回答下列问题：

根据金融监管相关要求，对该商业银行风险管理情况进行分析，下列结论中正确的是( )。

流动性比例符合监管规定

单一客户贷款集中度符合监管要求

资本充足率符合监管规定

解析：根据规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于15%；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于10%。资本充足率不低于8%。不良贷款比例不高于5%。流动性比例=流动资产÷流动负债=30%，我国要求该比例不低于25%。综上分析，正确答案为选项A、C、D。

[单选题]融资性担保公司不可以开展的业务是（　）

受托发放贷款