正确答案: BC

客户收入支出分析 客户资产负债分析

题目：银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。

解析：对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是()。

分期贷款买房

解析：净资产一资产一负债。工资水平提高和年终奖增加影响了净资产，自费出国旅游增加了负债。分期贷款增加了负债，买房增加了资产。所以D选项不影响净资产。

[单选题]对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。

客户风险厌恶系数

解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。

[单选题]某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是()。

为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

解析：银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，为了保证客户的利益，在推介投资产品时不能只推介所在银行的产品。C错误。

[单选题]属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

资产负债表

[单选题]制定保险规划的首要任务是()。

确定保险标的

解析：制定保险规划的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限。制定保险规划的首要任务是确定保险标的。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。

[多选题]教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

人寿保险可以作为教育规划的工具之一

投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

解析：人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。

[单选题]商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

微笑营销、时效服务、收益优先

[多选题]马斯洛需求层次理论包括：（）

生理需求

安全需求

爱和归属感的需求

被尊重的需求

自我实现的需求