正确答案: A

有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

题目：在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（　）。

解析：A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

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学习资料的答案和解析：

[多选题]银行人员职务犯罪的情形有（　　）。

挪用公款

签订合同失职罪

受贿

贪污

解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

[多选题]（　　）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

进账单

存单

解析：此题暂无解析

[单选题]下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是（　　）。

建立金融机构几乎没有什么限制

解析：【正确答案】：B【解析】 A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

[单选题]下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是（　）。

将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

解析：商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

[单选题]与其他因素相比，对于商业银行而言，以下因素中最难以通过贷款组合的方式完全消除的是（　　）。

区域风险

[单选题]（　　）是银行根据监管机构许可，自己收集损失数据，估算操作风险下的预期损失，再通过转换从而得到操作风险资本要求的一种方法。

内部衡量法

[多选题]下列关于个人质押贷款受理和调查的表述正确的有（　　）。

由经办人员指导借款人填写“个人质押贷款申请表”

借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户

经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人质押贷款申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批

解析：【答案解析】本题考查个人质押贷款的受理和调查。选项C，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，不能提供配偶的。选项D，经办人员在完成受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定。

[多选题]现金清收的方式主要包括（　）。

贷款催收

依法诉讼

解析：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。