[单选题]理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是()。

正确答案 ：D

编制客户财务报表

解析：分析宏观经济形势和填制数据调查表属于收集信息的内容，收集信息是在财务分析之前进行。财务分析的第一步是编制客户财务报表，在财务报表的基础上，运用财务比率的计算方法，测算财务比率。

[单选题]下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是()。

正确答案 ：A

将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

解析：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

[单选题]以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。

正确答案 ：D

律师事务所

解析：理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

[单选题]适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：Ⅰ.收集客户信息Ⅱ.分析与确认客户财务目标Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ.分析客户现行财务状况V.提出理财计划Ⅵ.执行和监控理财计划正确的次序应为()。

正确答案 ：D

Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

解析：由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行的发展状况，目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：建立客户关系，收集客户信息，分析客户现行财务状况，分析与确认客户财务目标，提出理财计划，执行和监控理财计划。因此，D选项正确。

[单选题]对投资目标表述最好的是()。

正确答案 ：B

在退休的时候过上幸福的生活

解析：投资规划是理财规划中的子规划，投资目标实际上是理财规划中包含的一些子目标。最终的理财目标是在退休的时候过上幸福的生活。B选项正确。

[单选题]关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。

正确答案 ：B

家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41%

[单选题]以下关于债券的分类不正确的是（）。

正确答案 ：C

按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

[多选题]家庭的生命周期是指（）。

正确答案 ：ABCD

家庭形成期

家庭成长期

庭成熟期

家庭衰老期

[单选题]当发生（）时，基金合同生效。

正确答案 ：B

基金管理人向证监会办理基金备案手续

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