正确答案: B

建立期

题目：真正意义上的个人理财生涯从（）开始。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是()。

王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

解析：在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。A选项开始太迟了，选择的产品风险高于自己的承受能力。C选项低估了养老费用，尤其是疾病费用。D选项投资过于保守，且十年期国债流动性不足。

[单选题]下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

解析：(1)客户通过税收规划，或合理调整纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故C选项的说法错误。ABD选项分别是对税收规划的合法性原则、目的性原则和综合性原则的正确说法。(2)从这一道题可以看出个人理财考试涉及的内容非常全面.需要考生掌握广泛的知识。

[单选题]适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：Ⅰ.收集客户信息Ⅱ.分析与确认客户财务目标Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ.分析客户现行财务状况V.提出理财计划Ⅵ.执行和监控理财计划正确的次序应为()。

Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

解析：由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行的发展状况，目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：建立客户关系，收集客户信息，分析客户现行财务状况，分析与确认客户财务目标，提出理财计划，执行和监控理财计划。因此，D选项正确。

[单选题]制定保险规划的首要任务是()。

确定保险标的

解析：制定保险规划的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限。制定保险规划的首要任务是确定保险标的。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。

[多选题]下列选项属于个人理财的目标有()。

增加收入和实现财富最大化

减少不必要的支出

为孩子准备教育金

防范风险和储备未来的养老所需

购买心仪已久的一部跑车

解析：理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可分为短期目标(休假、购车、存款等)、中期目标(子女的教育储蓄、按揭买房等)和长期目标(退休、遗产等)。

[单选题]根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。

风险淡漠型

[单选题]一般而言.整个家庭的收入在（）达到高峰。

家庭成熟期