[多选题]只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。（）

正确答案 ：BCD

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

[多选题]中银理财的风险点目前主要来自于（）。

正确答案 ：ABCD

A、理财服务流程

B、客户管理

C、理财服务人员

D、理财服务系统

[多选题]证券投资基金按组织形式可分为（）。

正确答案 ：BC

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

[单选题]若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为（）。

正确答案 ：C

31.5%

解析：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100%，代入数据得E（Ri）=31.5%。

[单选题]某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于（）。

正确答案 ：B

进取型

解析：进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。

[单选题]可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。

正确答案 ：C

5-10年

解析：常见的赎回保护期是发行后5-10年。

[单选题]理财顾问服务不包括（）。

正确答案 ：B

投资管理

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

[单选题]张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。

正确答案 ：A

①；5200

解析：方式①：工资、薪金所得应纳税额=（40000-2000）×25%-1375=8125（元），劳务报酬所得应纳税额=40000×（1-20%）×30%-2000=7600（元），共应纳税15725元；方式②：应纳税额=（40000+40000-2000）×35%-6375=20925（元）。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。

[单选题]内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是（）。

正确答案 ：D

公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十

解析：选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有重大影响的内幕信息。

[多选题]下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。

正确答案 ：ABE

违背客户的委托为其买卖证券

挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

解析：选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

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