正确答案:

题目：张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。

短期利益

解析：在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了短期利益而损坏退休生活的行为。

[单选题]某单位职工李先生今年的年龄是45岁，他家里有10万元左右的银行存款。李先生和他妻子两个人每个月收入大约为3000元，属中下等收入水平，但他们的月花费将近2000元。他们夫妇俩目前准备打算5年后退休，假设李先生和他妻子在退休后再生存25年，他们退休后每月的花费也不是很高，假设他们每个月花费需要2000元，再减去单位提供的基本养老保险600元，每月则需要1400元进行消费。我们这里假定税后一年期银行定期存款利息为1.8%。

[单选题]杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12％，则从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）可以增值到（）元。

1079159

解析：根据题意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈1079159（元），即从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）时可以增值到1079159元。

[单选题]上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。

19836

解析：使用理财计算器计算：PV=0，I／Y=6，N=25，FV=1088266，CPTPMT=19836。

[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。

84154

解析：教育基金结余为：150000-129435=20565（元），并人新账户总存款额=200000+20565=220565（元），到退休时新账户存款终值=220565X（1+4％）12=353132（元），新账户与原存款账户到退休时的终值差额为：353132-200000X（1+2．5％）12=84154（元）。

[多选题]退休养老需要的费用受到（）影响。

生存寿命

个人的健康状况

家庭成员的健康状况

医疗养老制度的改革

通胀率

解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。

[单选题]一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）

更多

解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。