[单选题]商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

正确答案 ：B

财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

[单选题]某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是()。

正确答案 ：C

为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

解析：银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，为了保证客户的利益，在推介投资产品时不能只推介所在银行的产品。C错误。

[多选题]客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。

正确答案 ：ABC

用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

股票市值下降后，客户的总资产将会减少

解析：个人资产负债表也符合公式“净资产一资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。

[多选题]客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()

正确答案 ：CDE

客户的风险偏好

客户的风险认知度

客户的实际风险承受能力

解析：风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

[多选题]下列哪些选项可能增加家庭的净资产?()

正确答案 ：AC

投资实现资产增值

将投资收益进行再投资

解析：个人/资产负债表遵循的等式：“净资产一总资产一负债”，A选项和C选项可以增加家庭资产;增加消费，将减少净资产;利用自动转账偿还信用卡透支，总资产减少，负债也减少，净资产没有改变;分期贷款购买住房，总资产增加，负债也增加，净资产没有改变。

[多选题]税收规划的基本方法包括()。

正确答案 ：BDE

均衡地取得应税所得

充分利用税法中费用扣除的规定

将一次性收入转化为多次性收入

解析：税收规划依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。

[单选题]王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）

正确答案 ：C

积累者

[单选题]家庭形成期的投资组合中（）比重应该最高。

正确答案 ：A

股票

[单选题]提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

正确答案 ：B

加重其主要权利

[单选题]按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？

正确答案 ：A

因重大过失造成对方财产损失的

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