正确答案: ABC

客户的年龄 客户的学历 客户的风险偏好

题目：一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应当避免风险过大的投资行为。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。

[多选题]下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法，正确的是（）。

职业规划是退休养老规划的前提

个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素

退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强

在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金

将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段

[单选题]王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。

879286

解析：王先生夫妇的退休养老金的缺151=1200000-320714=879286（元）。

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据题意可以推测出张先生在（）岁时退休。

50

解析：张先生今年40岁，计划在10年后退休，所以应是在50岁时退休。

[单选题]王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇的退休金缺口为（）元。

2533904.29

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29（元）。

[多选题]企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。

企业缴费

基金运营收入

个人薪酬扣除

财政支付

其他补贴

解析：企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中，企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源。

[多选题]下列关于薪酬的说法，不正确的是（）

基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。

[多选题]下列关于五险一金的缴纳，说法正确的是（）

五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％

住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

解析：C项，医疗保险的企业费率为10％，职工个人费率为2％+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。