正确答案: ABCE

个人是否有发展的潜力 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有额外的养老保障计划 是否有适当的住房

题目：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

解析：一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]下列选项中对理财方案进行修改的程序正确的是（）。

情况说明、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划

[单选题]（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。

与潜在客户进行会谈和沟通

[多选题]在对客户的财务状况进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法，以下关于财务比率的表述正确的是（）。

即付比率=流动资产／负债总额

流动性比率=流动性资产／每月支出

投资与净资产比率=投资资产／净资产

解析：结余比率=结余÷税后收入清偿比率=净资产÷总资产

[多选题]客户的经常性支出包括（）。

住房贷款按揭偿还

客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

水电气等费用

解析：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也算是经常性支出。

[多选题]理财目标确定的原则有（）。

以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

理财目标要具体明确

理财目标必须具有现实性

理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序

解析：理财目标必须考虑客户的现金准备。

[多选题]保密合同的条款通常包括（）。

当事人条款

鉴于条款

保密信息定义条款

双方权利与义务

解析：保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。

[多选题]理财规划服务合同的违约责任规定（）。

理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿

理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿

对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用

解析：理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密、提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿；对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用。