[单选题]理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是()。

正确答案 ：D

预测支出根本目的是为了提高生活质量

解析：理财客户经理预测支出根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析。

[单选题]下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是()。

正确答案 ：D

客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

解析：保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好办法，D选项错误。

[多选题]客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。

正确答案 ：ABC

用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

股票市值下降后，客户的总资产将会减少

解析：个人资产负债表也符合公式“净资产一资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。

[多选题]了解客户主要有（）渠道和方法

正确答案 ：ABCE

开户资料

调查问卷

面谈沟通

电话沟通

[单选题]当发生（）时，基金合同生效。

正确答案 ：B

基金管理人向证监会办理基金备案手续

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