[单选题]由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

正确答案 ：D

N股

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。

[单选题]中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

正确答案 ：C

自律管理

解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

[单选题]商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

正确答案 ：B

在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

[多选题]微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型（）。

正确答案 ：ABCD

信用创造型创新

风险转移型创新

增强流动性创新

股权创造型创新

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。

[单选题]（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

正确答案 ：A

风险调整后资本回报率

解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。

[多选题]零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

正确答案 ：ABCDE

银行账户

信用卡

车贷

银行卡

支付结算

解析：以上都属于零售业务。

[单选题]银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定

正确答案 ：C

3

解析：银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定

[多选题]商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（）。

正确答案 ：AB

弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

解决临时性周转资金的需要

解析：禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

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