正确答案: B

退休年龄、退休后的生活方式和水平

题目：退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）

解析：确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

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[单选题]王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略，在退休前由于有充足的收入来源，则采取积极的投资策略，投资的预期收益率为6.5%，而退休后采取消极的投资策略，投资的预期收益率为3.5%。

[多选题]理财规划师需要制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据（）。

清偿比率

负债比率

流动比率

[多选题]下列哪一项属于人的归属与爱的需求（）。

一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。

交结朋友、互通情感

追求爱情、亲情

参加各种社会团体及其活动

老年人的这些需求也是强烈的，他们需要家庭的温暖，子女的孝顺，享受天伦之乐

解析：一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。如结交朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动，等等。老年人的这些需求也是强烈的。首先，他们需要家庭的温暖、子女的孝顺、享受天伦之乐。

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为（）元。

675020

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020（元）

[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是（）元。

1215812

解析：预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：时N=20，I／YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV时=1215812（元）（先设成先付年金）。

[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到（）元。

1456993

解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-400000，FV=1456993（元）。

[单选题]2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生每月的过渡性养老金为（）元。

175

解析：吴先生2016年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35X5=175（元）。

[多选题]下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）

养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好

随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种

股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场

解析：B项，目前，许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与；E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。