正确答案: ABCDE

中国银监会规定，被控股银行不得对银行控股股东及其关联机构发放贷款或提供其他授信 银行控股股东是指直接或者间接控制银行的企业法人 取得商业银行控制权的方式包括直接或间接拥有该银行25%以上表决权股份 取得商业银行控制权的方式包括根据章程或协议，有权控制该银行的财务和经营决策 银行控股股东应建立有效风险隔离机制，防止银行控股股东、被控股银行和其他关联机构间的风险转移

题目：下列关于商业银行与控股股东的说法中，正确的有（）。

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学习资料的答案和解析：

[多选题]以下关于商业银行客户评级/评分的验证的说法，正确的有()。

验证是一个循环过程

验证是商业银行优化内部评级的重要手段

《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释

解析：本题考查的是商业银行客户评级/评分的验证。商业银行客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级的重要手段，所以B项正确;《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释，并给出了验证构成要素的示意图，所以E项正确;验证是一个循环过程，所以A项正确;验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门的审阅，所以C、D错误。

[单选题]下列关于贷款转让的说法，不正确的是（）。

组合贷款转让与单笔贷款的转让相比，更容易实现

[单选题]在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在（）的基础上监测和控制相关的风险暴露。

净头寸

[单选题]借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的（）类贷款。

次级