[多选题]制定保险规划的原则包括()。

正确答案 ：ABC

转移风险的原则

量力而行的原则

分析客户保险需要

解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能，应依据转移风险原则，量力而行原则和分析客户保险需要原则。合法性原则和目的性原则是制定税收规划应依据的原则。

[多选题]教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

正确答案 ：BDE

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

人寿保险可以作为教育规划的工具之一

投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

解析：人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。

[多选题]属于客户理财需求短期目标的有()。

正确答案 ：CDE

筹集紧急备用金

计划去东南亚度假

控制开支预算

解析：(1)客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故CDE选项正确。按揭买房和子女的教育储蓄属于客户理财需求的中期目标。(2)根据客户不同期限的理财目标，理财规划需要选择不同的产品来完成。

[单选题]商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

正确答案 ：D

微笑营销、时效服务、收益优先

[单选题]在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。

正确答案 ：D

职业规划

[单选题]保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

正确答案 ：A

与本行储蓄存款进行搭配销售

[单选题]下列对格式条款理解不正确的是（）

正确答案 ：D

格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

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