正确答案: A

正确

题目：个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。()

解析：个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。

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[单选题]根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为四种，其中不包括()。

A．个人担保贷款

解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

[多选题]银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道包括()。

A．现场咨询

B．窗口咨询

C．电话银行

D．网上银行

E．客服中心

解析：所有选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道。

[单选题]国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行是()。

B．中国建设银行

解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于l985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

[多选题]个人贷款可采用的担保方式主要有()。

A．抵押担保

B．质押担保

C．保证担保

D．组合使用上述三种担保方式

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[单选题]商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是()。

房地产开发商

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

[多选题]关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有()。

贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。所以，选项E的叙述不正确。