[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

正确答案 ：

[多选题]下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）

正确答案 ：ACD

养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好

随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种

股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场

解析：B项，目前，许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与；E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。

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