正确答案: ABDE

使用变造的信用证 使用过期的信用证 将伪造的信用证提供给他人使用 使用附有伪造提单的信用证

题目：根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（　　）。

解析：信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用，也可以是伪造、变造后提供给他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件，是指使用信用证时，伪造、变造提单等必须附随信用证的单据，骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

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学习资料的答案和解析：

[多选题]以下属于商业银行应披露的有关公司治理的信息有（　　）。

年度内召开股东大会情况

独立董事的工作情况

银行部门与分支机构设置情况

解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会的构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层成员构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门与分支机构设立情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

[多选题]为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

解析：监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

[多选题]盗取信用卡并使用的，不应定为（　　）。

信用卡诈骗罪

诈骗罪

票据诈骗罪

金融凭证诈骗罪

解析：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。

[多选题]商业银行已经开办的公司理财业务主要包括（　　）。

现金管理服务

投资理财服务

[多选题]结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括（　）。

投资范围

各投资资产投资比例

投资资产种类

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第20条规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例．并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的．应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例。

[多选题]商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

解析：E项的行为应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

[单选题]（　　）不包括在失职违规的情形中。

违法销售的情形