正确答案: ABC

转移风险的原则 量力而行的原则 分析客户保险需要

题目：制定保险规划的原则包括()。

解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能，应依据转移风险原则，量力而行原则和分析客户保险需要原则。合法性原则和目的性原则是制定税收规划应依据的原则。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。

资产负债表可以反映客户的动态财务特征

解析：资产负债表是反映某个时点上客户的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户静态的财务特征。

[单选题]某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是()。

王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

解析：在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。A选项开始太迟了，选择的产品风险高于自己的承受能力。C选项低估了养老费用，尤其是疾病费用。D选项投资过于保守，且十年期国债流动性不足。

[单选题]李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是()。

可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

解析：李先生一家月收入5000元，每月面临着6500元的支出。支出远大于收入，面临流动性严重不足的问题。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出l500元以应对流动性问题不是可行措施。房子出租可行。

[单选题]理财师开展工作最关键的环节是（）。

了解客户、精准把脉其需求