正确答案: BCD

内控制度不健全，存在管理漏洞 没有按照风险管理原则审慎经营 决策的科学性和前瞻性不强

题目：从1993年至今，我国的利率市场化改革已经经历了20年。在这一过程中，央行一直保持着稳健谨慎的步伐。从取消银行同业拆借利率上限，到2013年10月放开贷款利率上限，当前只有存款利率尚未放开。而这一关键的"临门一脚"将很快在近1～2年内踢出。 一直以来，由于长期的利率压制，银行业处在利率管制的环境中生存，利率市场化后的利率水平将迎来一段时间的上行期，银行之间吸收存款的竞争也将加剧。从他国利率市场化的历史经验来看，不少国家的利率市场化改革加速时几乎都伴随着或大或小的银行危机。世界银行研究发现，在调查的44个实行利率市场化的国家中，有近一半的国家在利率市场化进程中发生了金融危机。 根据以上资料，回答下列问题：

解析：3.本题考查我国金融风险形成的原因。我国金融风险形成的外部因素包括：（1）经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。（2）宏观经济波动导致金融风险加剧。（3）自然灾害。我国金融风险形成的内部因素包括：（1）商业银行公司治理不规范,缺乏有效的监督管理机制。（2）内控制度不健全，存在管理漏洞。（3）决策的科学性和前瞻性不强。（4）制度执行不力，管理不严，处罚不力。（5）没有按照风险管理原则审慎经营。（6）监管有效性尚需提高。A项属于外部因素。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需求( )。

增加

解析：根据弗里德曼的货币需求函数，恒久性收入与货币需求呈正相关关系。

[单选题]同业拆借市场的主要特征不包括( )。

长期性

解析：同业拆借市场的主要特征有：同业性；市场准入性；短期性；大额交易：不提交存款准备金。可知选项C错误。

[单选题]以下不属于直接融资特征的选项是（ ）。

全部具有可逆性

解析：直接融资的特征包括以下方面：①直接性；②分散性；③信誉差异较大；④部分具有不可逆性；⑤相对较强的自主性。