[单选题]为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是（ ）。

正确答案 ：D

融合阶段

解析：融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。

[单选题]甲与乙订立合同，双方约定甲于8 月10 日向乙交付一批原材料，后该批原材料在运输途中遇雨被淋， 无法交付，此时乙有权（　　）　　。

正确答案 ：A

解除合同

解析：根据《合同法》第94 条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（1）因不可抗 力致使不能实现合同目的；（2）在履行期限届满之前，“-3 事人一方明确表示或者以自已的行为表明不履行 主要债务；（3）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（4）当事人一方迟延履 行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（5）法律规定的其他形。本题所述情形符合合同解 除的法定情形。

[单选题]下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（　　）。

正确答案 ：A

在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

解析：【正确答案】：A 【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

[多选题]个人理财业务涉及的市场主要有（　　）。

正确答案 ：ABDE

货币市场

资本市场

贵金属市场

理财产品市场

解析：ABDE个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、责金属市场、理财产品市场等。故选ABDE。

[单选题]申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日（　）内向中国证监会提交更新材料。

正确答案 ：D

5个工作日

[多选题]为证明借款人的偿贷能力，银行可以接受的收入或财产证明有（　）。

正确答案 ：ABCE

过去3个月的工资单流水账

股东分红决议

个人所得税纳税证明

验资报告

解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等：财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。

[多选题]银团贷款可以分为 （　　）

正确答案 ：ABC

国内银团

国际银团

内部银团

解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款分为：国内银团、国际银团和内部银团三类。

[单选题]风险预警系统进行风险分析的程序是（　　）。 ‘

正确答案 ：A

信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——输出结果——与预警参数比较——作出警报决策

解析：A[解析]在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：①收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；②进入预测系统或预警指标体系中；③预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；④使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况；⑤将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。

[多选题]"实贷实付”的现实意义在于（　）。

正确答案 ：BCD

有利于将信贷资金引入实体经济

有利于加强贷款使用的精细化管理

有利于银行管控信用风险和法律风险

解析：“实贷实付”的现实意义在于：①有利于将信贷资金引入实体经济；②有利于加强贷款使用的精细化管理；③有利于银行管控信用风险和法律风险。 【专家点拨】贷款支付的方式主要有实贷实付、受托支付和自主支付三种。考生需要对这三种方式有具体的了解。

[多选题]贷款承诺的特点有（　）。

正确答案 ：ABD

具有法律效力

这是一项书面承诺

借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

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