[单选题]理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议（）。

正确答案 ：D

分析现金流量表

[单选题]准备的退休基金在投资中应遵循（）的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。

正确答案 ：A

稳健性

解析：准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。

[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

正确答案 ：

[多选题]下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）

正确答案 ：ACE

参保人依法履行缴费义务和使用基金购（盖）房，由政府确保支付的住房资助计划

住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。

[单选题]马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。

正确答案 ：D

1917503

解析：根据题意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用财务计算器可得PV≈1917503（元）（设成先付年金），即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据题意可以推测出张先生假设会在（）岁时去世。

正确答案 ：D

80

解析：张先生50岁时退休，退休后再生存30年，所以会在80岁时去世。

[单选题]上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。

正确答案 ：D

641427

解析：使用理财计算器的计算过程为：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。

[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生夫妇的退休金缺口为（）元。

正确答案 ：A

1058278

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278（元）。

[单选题]2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生个人账户月养老金为（）元。

正确答案 ：B

450

解析：个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1／120。吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450（元）。

[单选题]客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）

正确答案 ：D

在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

解析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

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