正确答案:

题目：杨先生今年的年龄是35岁，他打算在65岁时退休。他想聘请一个理财规划师为他量身定做一个退休规划方案，为的是在退休后仍然能够保持较高的生活水平。杨先生通讨与理财规划师的交流，认为：（1）由于目前的物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计杨先生退休后每年需要的生活费为12.5万元。（2）杨先生目前的身体状况较好，根据他目前的身体条件来看，预计他可以活到75岁。（3）杨先生为了进行退休规划，准备拿出15万元来作为启动资金。（4）杨先生打算采用定期定额投资方式，每年年末投入一笔资金，一直到他退休。（5）杨先生准备在退休前和退休后采取不同的投资策略，在退休前准备采取积极的投资策略，投资的预期收益率为8%，而退休后则采取消极的投资策略，投资的预期收益率为4%。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]青年时期，又称为（）。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

财务独立时期

解析：青年时期，又称为财务独立时期。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所作的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

[单选题]退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同"防线"。其中，保障退休后生活的第三道"防线"应当是（）。

商业性养老保险

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同"防线"。其中，保障退休后生活的第一道"防线"应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金；第二道"防线"应当是企业年金收入；第三道"防线"应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道"防线"应当是个人储备的退休养老基金；第五道"防线"应当是房产变现收入。这些"防线"对不同人来说有不同作用，有的可能有这种保障，有的则不一定有这种保障。。

[单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

[多选题]阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。这些缺点可能是客户（）的不足。

素质方面

知识方面

能力方面

创造力方面

财力方面

解析：阻碍客户达到目标的个性上的缺点、所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。它们可能是客户的素质方面、知识方面、能力方面、创造力方面、财力方面或是行为习惯方面的不足。

[单选题]王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），王老先生属于（）

老人

解析：国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。

[单选题]在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达（）元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于（）元。

32071；3118