正确答案: D

F.莫迪利亚尼

题目：生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建。

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学习资料的答案和解析：

[多选题]投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。

投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标

理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

投资规划是为了实现风险转移

解析：投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不能实现风险转移，也不是为了减少支出。

[多选题]教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

人寿保险可以作为教育规划的工具之一

投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

解析：人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。

[多选题]属于客户理财需求短期目标的有()。

筹集紧急备用金

计划去东南亚度假

控制开支预算

解析：(1)客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故CDE选项正确。按揭买房和子女的教育储蓄属于客户理财需求的中期目标。(2)根据客户不同期限的理财目标，理财规划需要选择不同的产品来完成。

[单选题]理财师开展工作最关键的环节是（）。

了解客户、精准把脉其需求

[单选题]以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中.不正确的有（）。

维持期要做投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

[单选题]远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。

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