商业银行贷款，应当对借款人的（）、（）、（）等情况进行严格审

【名词&注释】

管理能力、证券公司(securities company)、财务费用(financial cost)、承受能力(affordability)、银行借款(bank borrowing)、商业银行贷款(commercial bank loan)、管理混乱、上下游企业(upstream and downstream firms)、商品交易(commodity transaction)、负担沉重(heavy burden)

[填空题]商业银行贷款，应当对借款人的（）、（）、（）等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行（）、（）的制度。

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[多选题]具有以下（）种情况的集团客户，应从严控制授信或不予授信。

A. A、股权结构复杂，成员企业众多，主业不突出，股权结构和子公司名单变动频繁。企业管理混乱，成员企业由实际控制人“一人”管理，资金调拨使用随意性强
B. B、超常扩张，进行超过自身管理能力的特大项目投资或兼并，资金筹集渠道不合理，过度依赖银行借款甚至非法占用成员企业、产业链上下游企业^{(upstream and downstream firms)}的资金
C. C、企业融资总量超过合理水平，财务费用负担沉重^{(heavy burden)}。资产流动性不足，存在短贷长用现象，银行借款与资产流动安排及收益周期不匹配
D. D、利用掌控的上市公司、证券公司和商业银行进行关联交易形成“银行融资－购并－上市－再购并－再上市－银行融资”的资金链
E. E、集团间互保、集团内互保现象严重，集团关系与“互保”关系交叉出现；集团对外担保超过其自身承受能力，或有负债金额巨大，被担保企业风险较高，甚至贷款已出现违约

[多选题]在办理转贴现业务时转出行需提供的资料包括（）.

A. A、商业汇票原件及清单
B. B、商业汇票查询查复通知书复印件
C. C、转出行贴现凭证复印件
D. D、商品交易^{(commodity transaction)}合同复印件
E. E、发票复印件

[多选题]下列关于账户管理提法正确的是（）.

A. A、临时账户不得提现B、企业可在异地开立基本账户C、企业不能在同一银行网点机构同时开设基本账户和一般账户D、一般账户提现需经人行审批E、企业申请开立一般账户需经人行核准

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