质押担保中，规范保证金质押的操作流程包括转移占有，以下对"转

【名词&注释】

金融机构(financial institution)、规章制度、经营活动(operating activities)、人事管理(personnel management)、不良贷款(bad loan)、人员构成(personnel composition)、工作报告(work report)、国家强制力、业务部门(business department)、授权委托书(letter of attorney)

[多选题]质押担保中，规范保证金质押的操作流程包括转移占有，以下对"转移占有"描述正确的有（）

A. 转移占有的目的是为了银行有实际的控制权
B. 专户管理，进行账户控制要进行全部控制，不能存在客户能够使用其中部分资金进行结算的情况
C. 保证金账户在签订合作协议时就要开设，账户号码要与质押合同中的保证金账户号码一致
D. 账户中的保证金要在担保业务发生前就存入，不能等贷款放了再缴存保证金
E. 保证金账户开设后银行就要进行控制，直到贷款业务的全部结束

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[单选题]开展国际汇款业务过程中，汇出行与汇入行的偿付风险可能导致的结果不包括以下（）

A. 汇款路线曲折延误了汇款时间，导致汇款人损失
B. 无法实现头寸的拨付，汇入行拒绝解付汇款
C. 增加了银行汇款成本及费用
D. 减少了银行汇款成本及费用

[单选题]动产浮动抵押中，无论该浮动抵押是否办理了登记，均不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人，该买受人必须满足的要件不包括以下（）

A. 该买卖必须是正常经营活动中的行为
B. 已经支付了合理的价款
C. 已经取得了抵押财产
D. 该买卖必须在证券登记结算机构登记

[单选题]农村中小金融机构的合规工作报告^{(work report)}包括《合规风险信息报告》、《合规风险评估报告》，其中《合规风险评估报告》包括以下（）内容。

A. 合规经理的任职要求
B. 违规事（案）件分析
C. 合规经理的工作职责
D. 不良贷款、计差错情况等

[多选题]对票据真伪的审查中，变造票据主要包括以下哪些情况（）

A. 变更票据上他人记载的票据金额
B. 变更票据上他人记载的出票日期
C. 变更票据上他人记载的收款人名称
D. 变更票据上他人记载的付款人名称
E. 变更票据上他人记载的付款地点、付款日期

[多选题]根据银行内部规章制度，如存款人昏迷，其家属向银行申请代办取款时，储蓄凭证持有人需提供以下（）材料。

A. 提供本人身份证明
B. 存款人身份证
C. 持有人与存款人关系证明
D. 提供存款人确实在医院昏迷不醒及所需治疗费用的有关医院证明
E. 提供相关医院的账号

[单选题]以下对民事诉讼的强制性描述错误的是（）

A. 民事诉讼的任何一方，无论对方是否愿意，只要符合法律规定即可提起诉讼
B. 诉讼具有直接的强制执行力
C. 诉讼所作判决、裁决无国家强制力
D. 当事人可以直接申请法院采取财产和证据保全，在维护当事人的利益上更为直接快速

[多选题]以下能促进更准确、敏锐观察管理过程中的法律风险因素的组织和人事管理要求有（）

A. 董事会牵头的审计委员会直接组织和领导的法律风险评价小组
B. 董事会牵头的风险管理委员会直接组织和领导的法律风险评价小组
C. 成员独立于业务部门^{(business department)}
D. 成员不独立于于法律风险管理等责任部门
E. 成员由组织以外的第三方人员构成

[多选题]印章管理人员应严格审查用印范围和用印手续，以下哪些情况不得用印（）

A. 未经编号的贷款格式合同
B. 缺少审查和审批文件的非格式合同
C. 缺少审查和审批文件的对外承诺书
D. 缺少授权委托书^{(letter of attorney)}（代签）的合同
E. 未经有权人审批同意的用印申请

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