张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人

【名词&注释】

性别差异(gender difference)、人口结构(population structure)、企业职工(enterprise staff)、法定退休年龄、个人账户(individual account)、财务人员(financial personnel)、生活水平(living standard)、国家统一、国家规定、公积金管理中心

[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为（）元。

A. 338013
B. 272144
C. 352199
D. 675020

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学习资料：

[单选题]上海公积金管理中心推出的"以房自助养老"协议约定（）岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。

A. 55
B. 60
C. 65
D. 70

[单选题]王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平^{(living standard)}保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略，在退休前由于有充足的收入来源，则采取积极的投资策略，投资的预期收益率为6.5%，而退休后采取消极的投资策略，投资的预期收益率为3.5%。

A. A

[多选题]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素（）。

A. 退休时间
B. 性别差异
C. 人口结构
D. 经济运行周期
E. 利率及通货膨胀的长期趋势

[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。老王退休时的退休基金缺口为（）元。

A. 170545
B. 167909
C. 613527
D. 296956

[单选题]上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。

A. 13011
B. 22121
C. 15896
D. 19836

[单选题]在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）

A. 按照国家规定为55岁
B. 按照国家规定为60岁
C. 参照国家统一规定的法定退休年龄
D. 由企业自主决定

[单选题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）

A. 退休金数量、退休年龄
B. 退休年龄、退休后的生活方式和水平
C. 退休后消费支出结构、退休年龄
D. 退休后收入来源、退休后生活质量要求

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