刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工

【名词&注释】

股票市场(stock market)、社会保险(social insurance)、退休年龄(retirement age)、住房公积金(housing fund)、财务状况(financial situation)、股票投资(stock investment)、银行存款(bank deposit)、达到目标(reach the target)、相关规定(relevant regulations)、社会统筹和个人账户相结合

[单选题]刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定^{(relevant regulations)}确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。

A. D

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[多选题]阻碍客户达到目标^{(reach the target)}的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。这些缺点可能是客户（）的不足。

A. 素质方面
B. 知识方面
C. 能力方面
D. 创造力方面
E. 财力方面

[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生夫妇的退休金缺口为（）元。

A. 1058278
B. 1091204
C. 929968
D. 962894

[多选题]目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）

A. 基本医疗保险
B. 失业保险
C. 工伤保险
D. 生育保险
E. 养老保险

[多选题]下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）

A. 养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
B. 银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
C. 随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
D. 股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
E. “反向按揭”住房没有风险

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