“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融

【名词&注释】

金融机构(financial institution)、商业银行(commercial bank)、固定资产(fixed assets)、信贷风险控制(credit risk control)、市场策略(market strategy)、周转资金(circulating capital)、风险控制措施(risk control measures)、积极开展(actively develop)、充分调动(fully mobilize)、控制措施。

[多选题]“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融机构：

A. A、了解其业务基本状况和变化
B. B、了解其财务管理的基本状况和变化
C. C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准
D. D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准

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学习资料：

[单选题]贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取（）方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。

A. A、分期定额
B. B、分期不定额
C. C、定期定额
D. D、定期定额

[单选题]银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展^{(actively develop)}产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括（）贷款和周转资金贷款。

A. A、固定资产
B. B、流动资金
C. C、长期
D. D、短期

[单选题]《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》共分（）章48条。

A. A、5
B. B、6
C. C、7
D. D、8

[单选题]下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A. A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。
B. B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
C. C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
D. D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

[单选题]根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应（）。

A. Ａ、低于－１０％　　
B. Ｂ、低于－１５％
C. Ｃ、高于－１５％　
D. Ｄ、高于－１５％

[多选题]银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施^{(risk control measures)}。除（）外，应通过强化激励和约束机制，充分调动^{(fully mobilize)}信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

A. A、审贷分离
B. B、贷前调查
C. C、贷后监督
D. D、贷后回访

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