个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾

【名词&注释】

职业道德(professional ethics)、意见分歧(difference of opinion)、客观性(objectivity)、委托人(principal)、积极主动(active and initiative)、净资产比率(equity ratio)、流动性比率、发生变化、一成不变(an invariable)、一些问题(some problems)

[判断题]个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。（）

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学习资料：

[多选题]理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

A. A．结余比率
B. B．投资与净资产比率
C. C．清偿比率
D. D．即付比率
E. E．流动性比率

[多选题]理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有()。

A. A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B. B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C. C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D. D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E. E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

[单选题]小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。

A. 必要的资产流动性
B. 合理的消费支出
C. 实现教育期望
D. 积累财富

[单选题]单身期主要需要的理财规划不包括（）。

A. 现金规划
B. 消费支出规划
C. 投资规划
D. 风险管理规划

[单选题]执行理财方案时，理财规划师应注意（）。

A. 不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B. 执行理财计划不必首先获得客户的执行授权
C. 妥善保管理财计划的执行记录
D. 理财方案的制订和执行最好一成不变^{(an invariable)}

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