李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退

【名词&注释】

性别差异(gender difference)、人口结构(population structure)、个人账户(individual account)、生活水平(living standard)、长期趋势(secular trend)、客观因素(objective factors)、启动资金(start bonus)、各种因素(various factors)、明确规定(clearly stipulated)、基金受托人(fund trustee)

[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素^{(various factors)}，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金^{(start bonus)}；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为（）万元。（按先付年金模式计算）

A. 98.58
B. 100.68
C. 140.69
D. 170.89

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[多选题]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素（）。

A. 退休时间
B. 性别差异
C. 人口结构
D. 经济运行周期
E. 利率及通货膨胀的长期趋势

[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。

A. 84154
B. 51218
C. 353132
D. 320206

[单选题]我国的企业年金运营采用（）的基本框架，由企业年金基金受托人^{(fund trustee)}、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A. 托管式
B. 信托式
C. 委托代理
D. 个人账户与社会统筹相结合

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