理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要"，询问客户

【名词&注释】

生活品质(quality of living)、兴趣爱好(interests and hobbies)、缺一不可、物价上涨率(price rise rate)、启动资金(start bonus)、共同生活(living together)、各种因素(various factors)、具体情况(concrete conditions)、补充养老保险制度(supplementary endowment insurance)、任重而道远

[多选题]理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要"，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的"需要"（）。

A. 分析客户自己的性格
B. 分析客户的兴趣爱好
C. 分析客户所具备的技术和能力
D. 分析客户的教育背景
E. 分析客户所处环境的优势

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[单选题]王先生今年的年龄是45岁，他的退休年龄是60岁，目前的物价上涨率比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到80岁，他拿出10万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为6%。

A. B

[多选题]“选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“选择”所包括的（）。

A. 要在你所感兴趣的领域选择职业
B. 调查你所喜欢的行业的状况
C. 研究人才市场
D. 搜集公司的信息
E. 通过面谈搜集信息

[多选题]下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。

A. 所有企业都必须建立企业年金计划
B. 效益良好的企业可以建立企业年金计划
C. 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D. 企业年金和基本养老保险缺一不可
E. 企业年金是一种补充养老保险制度^{(supplementary endowment insurance)}

[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。老王退休时的退休基金缺口为（）元。

A. 170545
B. 167909
C. 613527
D. 296956

[单选题]马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。

A. 560441
B. 1278336
C. 1355036
D. 1917503

[单选题]马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（）元。

A. 10506
B. 12554
C. 37480
D. 39459

[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素^{(various factors)}，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况^{(concrete conditions)}综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）

A. 6.7％
B. 6.9％
C. 7.0％
D. 7.2％

[单选题]丁克家族是由英文“Dink”（即“Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素^{(various factors)}，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为（）元。

A. 1614107
B. 1870040
C. 1784037
D. 2999093

[多选题]下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是（）

A. 国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高
B. 解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力
C. 个人养老储蓄已经形成制度化
D. 现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口
E. 制定退休规划举足轻重，任重而道远

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