老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与

【名词&注释】

中学教师(middle school teachers)、退休年龄(retirement age)、财务状况(financial situation)、物价上涨(price rising)、职业选择(career choice)、身体状况(physical condition)、分析现金流量表、启动资金(start bonus)、共同生活(living together)、各种因素(various factors)

[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活^{(living together)}，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为（）元。

A. 5478
B. 2789
C. 6574
D. 6552

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[单选题]理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议（）。

A. 需要
B. SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析
C. 分析资产负债表
D. 分析现金流量表

[单选题]青年时期，又称为（）。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

A. 财务独立时期
B. 财务依赖时期
C. 独立时期
D. 依赖时期

[单选题]准备的退休基金在投资中应遵循（）的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。

A. 稳健性
B. 开放性
C. 冒险性
D. 多元性

[单选题]某中学教师高老师今年36岁，他的退休年龄是65岁，目前的物价上涨比较厉害，如果考虑到通货膨胀的因素，高老师退休后每年生活费将高达12万元。高老师经常参加体育运动，他的身体状况很好，预计可以活到85岁。目前他准备首先拿出10万元储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算在每年年末投入一笔固定的资金来充实他的投资额。

A. D

[单选题]王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。

A. 找理财师，寻求合理建议
B. 可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C. 不应再持有股票，以债券和现金为主
D. 应保持较好的流动性

[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素^{(various factors)}，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金^{(start bonus)}；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。初步测算李先生退休后还能活（）年。

A. 14
B. 15
C. 16
D. 17

[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到（）元。

A. 1456993
B. 1485697
C. 2017942
D. 2146992

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