《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款

【名词&注释】

主体资格(subject qualification)、经营活动(operating activities)、银行信贷(bank credit)、小额贷款(petty loan)、行政机关(administrative organ)、个体工商户(individual business households)、信贷管理系统(credit management system)、企业主(owner of business)、资金周转(capital turnover)、工作中

[多选题]《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款来源进行审查时，应关注（）

A. 证人的保证主体资格
B. 证人的代偿能力
C. 抵押、质押的合法性
D. 抵押、质押的充分性和可实现性

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学习资料：

[多选题]贷款发放工作中的发送电子合同环节的风险控制措施是（）。

A. A、与借款人核对贷款放款账号，借据有错误的应重新填写
B. B、借款合同有错误的应修改后请借款人签字或盖章确认
C. C、预留存折账号不一致的应要求借款人重新预留存折
D. D、三者核对一致后，在个人信贷管理系统^{(credit management system)}中录入放款账号和还款账号等

[多选题]个人小额贷款是我行向()发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转^{(capital turnover)}的小额人民币贷款。

A. A、自然人
B. B、个体工商户
C. C、微小企业主^{(owner of business)}
D. D、中型企业主^{(owner of business)}

[单选题]行政机关、事业单位贷款积欠利息未超过1年，有担保并且仍然有效，划归为（）类。

A. 关注
B. 次级
C. 可疑
D. 损失

[多选题]个人的信贷交易信息主要包括（）

A. 担保情况
B. 还款情况
C. 借款情况
D. 使用信用卡的情况
E. 公积金缴费信息

[多选题]根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，金融机构有下列（）行为之一，责令改正并可处5千元至1万元罚款。

A. 登记上报虚假信息
B. 遗失借款人贷款卡
C. 擅自扩大、变动查询范围
D. 查验借款人贷款卡时间超过5个工作日
E. 未及时登记上报有关业务数据信息

[多选题]对微小客户采取的利率定价机制是（）

A. 风险有别
B. 差异定价
C. 双人调查
D. 总体控制

[多选题]保证担保贷款的管理要点包括（）

A. 各行社发放保证担保贷款，优先考虑第二还款来源。
B. 对保证人的资信状况、授信情况、授权情况、或有负债情况等相关信息必须认真调查。
C. 根据保证人的资产负债水平、信用状况、经营状况和已对外担保情况等因素认真测算保证额度。
D. 加强农户和小微企业联保贷款管理和风险控制，从严控制关联客户保证担保贷款，扎实做好保证担保贷款贷后风险管理。

[多选题]在营销企业客户中，下列说法正确的有（）

A. 抓牢企业“本身”，将企业的存款、贷款、电子银行、代发工资等综合业务一起抓到农信社来做
B. 抓牢企业“隐身”，把企业的实际控制人、股东及其家人的业务抓到农信社来做
C. 抓牢企业“化身”，把企业关联客户的业务抓到农信社来做
D. 抓牢企业的“延伸”，把企业上下游客户的业务抓到农信社来做

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