商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构

【名词&注释】

管理机构、信贷资金(credit funds)、收入水平(income level)、暂行办法(interim procedures)、讨价还价能力(bargaining power)、商业银行核心竞争力(commercial bank core competence)、银行业监督管理法(banking supervisory and administrative ...)、不可能实现、良好信誉(high prestige)、个人汽车贷款

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚?（　　）

A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D. 挪用单独管理的客户资产的
E. 未按规定进行风险揭示和信息披露的

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学习资料：

[单选题]假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（　）。

A. 138
B. 128.4
C. 140
D. 142.6

[多选题]“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（　　）。

A. 灾难备份
B. 强制员工休假
C. 审慎选择经营地地址
D. 购买保险
E. 制定应急和连续营业方案

[单选题]集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（　　）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A. 风险监控和分析能力
B. 数量分析能力
C. 价格核准能力
D. 模型创建能力

[单选题]银行营销管理的目的不包括（　　）。

A. 满足银行利益需求
B. 满足客户需求
C. 为客户创造价值
D. 为银行带来增值

[单选题]（　）是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。

A. 借款人的还款能力
B. 借款人的还款意愿
C. 借款人的良好信誉^{(high prestige)}
D. 借款人的收入水平

[单选题]（　）从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A. 信贷平均损失比率
B. 信贷资产相对不良率
C. 不良率变幅
D. 信贷余额扩张系数

[多选题]一般来说，满足（　）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A. 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大．占了卖方销售量的很大比例
B. 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
C. 购买者所购买的基本上是一种标准化产品。同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行
D. 购买者有能力实现前向一体化．而卖主不可能实现后向一体化
E. 购买者有能力实现后向一体化。而卖主不可能实现前向一体化

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