2022理财规划师的工作流程和工作要求题库专项训练每日一练(04月17日)

1. [多选题]在对客户的财务状况进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法，以下关于财务比率的表述正确的是（）。

A. 结余比率=结余／支出
B. 清偿比率=负债总额／总资产
C. 即付比率=流动资产／负债总额
D. 流动性比率=流动性资产／每月支出
E. 投资与净资产比率=投资资产／净资产

2. [多选题]理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。

A. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B. 客户的支出由经常性支出^{(current expenditure)}和非经常性支出^{(current expenditure)}共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出^{(current expenditure)}部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出^{(current expenditure)}的未来情况
C. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
D. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
E. 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的^{(unnecessary)}损失

3. [多选题]在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有（）。

A. 亲自行使代理权
B. 委托别人代为行使代理权
C. 要忠实谨慎的对待
D. 转移自己的风险
E. 不可以擅自披露客户的信息

4. [多选题]理财规划师在开始跟客户交谈时，（）。

A. 理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B. 规划师就应该根据实际情况^{(actual situation)}引导客户
C. 如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D. 理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E. 谈话尽可能采取清晰、直白的形式

5. [多选题]理财规划方案内容主要包括（）。

A. 现金规划
B. 风险管理规划
C. 家庭消费支出规划
D. 税收筹划、投资规划
E. 教育规划

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