第六章理财顾问服务题库2022模拟考试冲刺试题305

1. [单选题]商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

A. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D. 财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

2. [单选题]某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是()。

A. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

3. [多选题]客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。

A. 用银行存款^{(bank deposit)}偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
B. 以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加
C. 股票市值下降后，客户的总资产将会减少
D. 用银行存款^{(bank deposit)}每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少
E. 用银行存款^{(bank deposit)}购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

4. [多选题]客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()

A. 客户的年龄
B. 客户的受教育程度
C. 客户的风险偏好
D. 客户的风险认知度
E. 客户的实际风险承受能力^{(affordability)}

5. [多选题]下列哪些选项可能增加家庭的净资产?()

A. 投资实现资产增值
B. 增加消费
C. 将投资收益进行再投资
D. 利用自动转账偿还信用卡透支
E. 分期贷款购买住房

6. [多选题]税收规划的基本方法包括()。

A. 避免应税所得的实现
B. 均衡地取得应税所得
C. 推迟纳税义务的发生
D. 充分利用^{(make full use)}税法中费用扣除的规定
E. 将一次性收入转化为多次性收入

7. [单选题]王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）

A. 挥霍者
B. 储藏者
C. 积累者
D. 逃避者

8. [单选题]家庭形成期的投资组合中（）比重应该最高。

A. 股票
B. 债券
C. 现金
D. 保险

9. [单选题]提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A. 免除其责任
B. 加重其主要权利
C. 加重对方责任
D. 免除对方主要权利

10. [单选题]按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？

A. 因重大过失造成对方财产损失^{(property loss)}的
B. 因重大误解订立的
C. 在订立合同时显失公平的
D. 以上都正确

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