商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）

【名词&注释】

限制性条款(restrictive clause)、商业银行业务(commercial banking)、内部人员(insider)、内外勾结(collude with foreign forces)、发放贷款、专业性服务、业务人员(business operation personnel)、客户资料(customer information)、登记手续(registration formalities)、手续费收入

[单选题]商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A. 设立专户核算代理资金
B. 签订书面委托代理合同
C. 代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D. 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

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学习资料：

[多选题]根据银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，操作风险是指由不完善或有问题的（），以及外部事件所造成损失的风险。

A. A、内部程序
B. B、员工
C. C、信息科技系统
D. D、决策

[单选题]风险经理检查电子银行转账业务时，应关注（），看是否有复核人员复核。

A. 电子银行申请表
B. 电子银行服务协议
C. 电子银行落地业务凭证
D. 电子银行业务客户回单

[单选题]伪造、变造多户头支票属于（）。

A. 内部欺诈
B. 系统缺陷
C. 外部欺诈
D. 人员因素

[单选题]商业银行采用的定量分析方法主要是基于对（）和（）的分析。

A. B

[单选题]下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A. D

[单选题]“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A. 贷前调查
B. 信贷审查
C. 信贷审批
D. 贷款发放

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