内控合规预警应本着“防为上，救次之，戒为下”的宗旨，遵循以下原

【名词&注释】

快速反应(quick response)、资金来源(capital source)、银行承兑汇票(bank acceptance)、财务费用(financial cost)、银行借款(bank borrowing)、土地使用证(land use certificate)、管理混乱、上下游企业(upstream and downstream firms)、负担沉重(heavy burden)、转账支票(cheque only for account)

[多选题]内控合规预警应本着“防为上，救次之，戒为下”的宗旨，遵循以下原则（）

A. A、全面预警原则。全行各部门及全体员工均有内控合规预警职责。
B. B、及时报告原则。各部门应及时报告所发现的各种预警信号。
C. C、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于我行利益的原则，按照规定程序快速反应

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[多选题]如下那些保证金或质押资金来源是不合规的：（）

A. A、贴现资金转为授信保证金或质押资金的
B. B、承兑保证金来源于收款人情况
C. C、将借款人对公帐户资金转给第三方自然人，用储蓄存单质押开立银行承兑汇票或申请贷款的情况
D. D、贷款资金转为授信保证金或质押资金的
E. E、以上资金均可

[单选题]房地产开发贷款外部合规审查要点不包括、（）

A. A、项目取得国有土地使用证
B. B、项目取得建设用地规划许可证
C. C、项目取得建设工程规划许可证
D. D、项目取得建设工程施工许可证
E. E、项目取得房屋所有权证

[多选题]具有以下（）种情况的集团客户，应从严控制授信或不予授信。

A. A、股权结构复杂，成员企业众多，主业不突出，股权结构和子公司名单变动频繁。企业管理混乱，成员企业由实际控制人“一人”管理，资金调拨使用随意性强
B. B、超常扩张，进行超过自身管理能力的特大项目投资或兼并，资金筹集渠道不合理，过度依赖银行借款甚至非法占用成员企业、产业链上下游企业^{(upstream and downstream firms)}的资金
C. C、企业融资总量超过合理水平，财务费用负担沉重^{(heavy burden)}。资产流动性不足，存在短贷长用现象，银行借款与资产流动安排及收益周期不匹配
D. D、利用掌控的上市公司、证券公司和商业银行进行关联交易形成“银行融资－购并－上市－再购并－再上市－银行融资”的资金链
E. E、集团间互保、集团内互保现象严重，集团关系与“互保”关系交叉出现；集团对外担保超过其自身承受能力，或有负债金额巨大，被担保企业风险较高，甚至贷款已出现违约

[单选题]关于支票用途的下列说法正确的是（）。

A. A、用途为费用的现金支票可以受理
B. B、用途为非合法的转账支票^{(cheque only for account)}可以受理
C. C、用途填写有误由相关有权人签章更改确认后可以受理
D. D、用途填写有误的现金支票为无效票据

[单选题]根据对账管理办法，金融同业账户要求至少（）对账一次，并要求客户有对账回执。

A. A、每季
B. B、每年
C. C、每月
D. D、每年二次

[多选题]单位不能通过（）方式将资金存入单位信用卡账户

A. A、一般银行结算账户转账存入B、基本存款账户转账存入C、将销货收入存入D、现金存入

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