依据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户

【名词&注释】

信贷资金(credit funds)、关系密切、亲属关系(kinship)、家庭成员(family members)、企事业法人、信用贷款(fiduciary loan)、发放贷款、政策规定(policy and stipulation)、不正当手段、违反规定

[多选题]依据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象。（）

A. A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
B. B、共同被第三方企事业法人所控制的；
C. C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D. D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

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学习资料：

[单选题]受理岗在进行个人商务贷款申请受理时，系统默认“贷款最长期限”为（）月。

A. 1个；
B. 6个；
C. 12个；
D. 60个

[单选题]小额贷款中对于贷款审批退回的，可重新组织材料再进行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在（）天内最多允许重新提交一次，若仍没有获得通过，则不能再提交审贷会审批。

A. 10；
B. 30；
C. 60；
D. 90

[单选题]借款人还款的第二来源或在违约情况下的还款保证指的是（）

A. 抵押物与质押物
B. 资本公积
C. 诉讼
D. 实收资本

[多选题]《金融法行为处罚办法》规定金融机构贷款行业中的违法行业包括（）

A. A、向关系人发放信用贷款
B. B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C. C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D. D、违反中国人民银行规定的其他贷款行为

[多选题]首次贷后跟踪检查的重点包括（）

A. A、客户是否按合同约定用途使用信贷资金B、限制性条款落实情况C、抵（质）押物状况D、客户存款余额变动情况

[多选题]依据《商业银行内部控制指引》，对集团客户的授信要求：（）

A. A、实行统一授信管理，将同一集团内各个企业的授信纳入统一的授信额度内；B、核定集团总的授信额度C、防止借款人通过多头开户、多头贷款、多头互保套取银行资金；D、防止对关联企业授信的失控。

[多选题]非交易转按贷款贷款发放对象有：（）

A. A、一是我行个人高端客户，主要为国家公务员、金融从业人员、教师、医生、企业高管人员、优质私营业主等
B. B、我行内部正式员工
C. C、我行内部正式员工配偶
D. D、一般私营业主

[多选题]办理内保外贷业务时借款人的融资业务应符合条件：（）

A. A、有真实、合法的项目建设、贸易背景或其他融资背景；
B. B、贷款用途符合我国及借款人所在地的法律法规及有关政策规定^{(policy and stipulation)}；
C. C、担保人和贷款人要求的其他条件。

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