个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的

【名词&注释】

鸦片战争(opium war)、人身保险(personal insurance)、商业活动(business activities)、相互信任(mutual trust)、井然有序(eutaxy)、听取意见(solicit opinions from)、独资企业(proprietorship)、旅游意外险(tourism accident insurance)、严峻考验(severe test)、据理力争

[多选题]个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划，通常包括六个步骤。以下是关于理财规划师在搜集信息阶段的相关论述，正确的是（）。

A. 需要搜集的客观信息包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表及当前保险状况等
B. 需要搜集的主观信息包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、风险态度和非财务目标方面的信息，这些信息的重要性往往不亚于客观信息
C. 需要设法帮助客户克服防范心理，建立相互信任关系，或以书面合同形式规定保密责任，提高信任程度
D. 通过面对面的交流，充分听取意见并加以归纳总结，帮助客户及其配偶识别并明确理财目标和自身的风险承受能力

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学习资料：

[单选题]（一）汶川地震导致北川中学教学楼完全坍塌，全校2700多名学生不足一半生还。紧邻北川的安县桑枣中学2300多名师生，从不同教学楼冲到操场，以班级为单位站好，用时1分36秒，无一伤亡。该中学叶志平老师在担任校领导后，下决心花40万元将造价才17万元的一栋实验教学楼进行加固，并从2005年起，每学期组织一次全校紧急疏散演习，力求快而不乱，井然有序。（二）据媒体披露，由不愿透露姓名的建筑商××先生承建的汉龙小学等5所学校，都经受住了汶川地震的严峻考验^{(severe test)}!10年前的某一天，该先生在监理工程中发现水泥质量有问题，含泥土太多。他大发雷霆，要求施工队把沙子里的泥冲干净，并去除扁平的石子，以免水泥结实度大打折扣。他为保工程质量多次“发火”。他据理力争帮助学校平出的一块操场，成为10年后483名学生逃生的地方。

A. D

[单选题]李某计划携家人开车去甲地度假一周。出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险^{(tourism accident insurance)}。李某采取了哪些风险管理技术？（）

A. 损失控制和非保险转移
B. 避免风险和损失控制
C. 避免风险和保险转移
D. 避免风险、损失控制和非保险转移

[单选题]以下不属于完全竞争保险市场模式的特点是（）。

A. 保险产业集中度高
B. 市场信息在保险公司之间、保险公司与投保人之间是充分对称的
C. 任何保险公司进入和退出保险市场没有壁垒
D. 市场上存在大量的保险公司，各公司只是价格（费率）的接受者

[单选题]以下哪类企业通常不考虑购买持续经营保险？（）

A. 独资企业^{(proprietorship)}
B. 合伙企业
C. 仅包括几个股东的封闭型企业
D. 上市公司和大型国有公司

[单选题]以下关于社会保险和商业保险不同点的陈述，不正确的是（）。

A. 商业保险强调社会公平，社会保险强调个体平等
B. 社会保险基于强制原则，商业保险基于自愿原则
C. 社会保险和商业保险的保障对象和保障程度不同
D. 商业保险首先是一种商业活动，以盈利为目的；社会保险具有明显的收入再分配功能

[单选题]下列关于人身保险发展历史的陈述，错误的是（）。

A. 欧洲中世纪的基尔特制度和15世纪后半期在意大利出现的公典制度，都是近代人身保险的萌芽
B. 英国的爱德华·哈雷提出的“平准保费”理论进一步推动了人寿保险的发展
C. 寿险精算技术的成熟为人身保险制度的发展提供了理论基础
D. 中国的人身保险市场是在鸦片战争结束之后逐步发展起来的

[单选题]前述汽车损失分布的标准差为（）。

A. 13978
B. 1000
C. 2600
D. 100000

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