金融创新的原则包括（）。

【名词&注释】

能源管理(energy management)、中央银行(central bank)、公平竞争原则(principle of fair competition)、银行业金融机构、节能服务公司(energy service company)、总体目标(general target)、银行业消费者(banking consumers)、再贴现政策(rediscount policy)、投资总额(gross investment)、公开市场(open market)

[多选题]金融创新的原则包括（）。

A. 合法合规、公平竞争原则
B. 应充分尊重他人的知识产权
C. 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D. 应做到“认识你的业务”
E. 应遵守职业道德标准和专业操守

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学习资料：

[单选题]超额存款准备金利率指的是（）。

A. 金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例
B. 金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例
C. 中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率
D. 中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率

[单选题]商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。

A. 风险分散
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险补偿

[单选题]（）是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

A. 合规风险的识别
B. 合规风险的评估
C. 合规风险的测试
D. 合规风险的监控

[单选题]关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是（）。

A. 内部审计具有预防性、经常性和针对性
B. 外部审计和内部审计的总体目标是一致的
C. 外部审计对内部审计起到支持和指导作用
D. 外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用

[单选题]银行业消费者^{(banking consumers)}作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。

A. 安全权
B. 隐私权
C. 知情权
D. 损害赔偿权

[单选题]2007年爆发的次贷危机属于（）。

A. 市场风险
B. 国家风险
C. 信用风险
D. 政治风险

[多选题]银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）。

A. 对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规
B. 对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C. 对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额^{(gross investment)}、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D. 调查用能单位经营情况
E. 审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

[单选题]中央银行的三大货币政策工具是指（）。

A. 存款准备金政策、再贴现政策^{(rediscount policy)}、公开市场^{(open market)}业务
B. 存款准备金政策、再贷款政策、公开市场^{(open market)}业务
C. 存款准备金政策、再贷款政策、再贴现政策^{(rediscount policy)}
D. 再贷款政策、再贴现政策^{(rediscount policy)}、公开市场^{(open market)}业务

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