开展信用卡业务过程中，以下（）做法可能导致农村中小金融机构面

【名词&注释】

规章制度、职能部门(functional department)、网上银行(internet banking)、市场环境(market environment)、跟踪调查(follow-up investigation)、操作程序(operation procedure)、可预见性(foreseeability)、反担保、银行业消费者(banking consumers)、业务人员(business operation personnel)

[单选题]开展信用卡业务过程中，以下（）做法可能导致农村中小金融机构面临催收持卡人欠款的法律风险。

A. 在银行内部建立起严格的操作程序和操作流程，严格规范业务人员^{(business operation personnel)}的催收行为，按规章制度施行催收行为
B. 在催收过程中使用威胁恐吓的语言，借助民间暴力型的组织进行暴力催收
C. 持卡人签约信用卡之后，对其消费行为及财产实力进行实时跟踪调查，定时向持卡人发送消费明细及款项使用信息
D. 持卡人签约信用卡之后，若存在欠款现象要及时发送欠款信息提示，并与持卡人取得联系，了解欠款真实原由

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[单选题]办理银行保函业务过程中，以下（）保函条款体现了担保银行在保函中完全放弃了对自己及申请人的任何保护，仅凭受益人自己所签发的书面索赔。

A. 保函金额条款
B. 效期条款
C. 无条件索赔条款
D. 有条件索赔条款

[单选题]办理银行保函业务过程中，保函条款中的以下（）内容决定了保函的性质和担保银行支付义务的属性和风险程度的大小。

A. 索赔条款
B. 效期条款
C. 保函金额条款
D. 反担保条款

[单选题]对票据真伪的审查中，以下哪一项是辨别票据真伪的主要方法（）

A. 辨别出票日期的真伪
B. 辨别收款人名称的真伪
C. 辨别付款人名称的真伪
D. 辨别印鉴的真伪

[单选题]储蓄业务中，对于可以通过网上银行、ATM等24小时自助服务终端进行支付操作的定期储蓄，到期日的截止时间应该是以下（）

A. 12点
B. 17点
C. 20点
D. 24点

[单选题]农村中小金融机构构建法律风险识别框架，进行法律风险识别过程中，以下（）是根据法律法规识别法律风险。

A. 通过对与银行相关的法律法规的梳理，发现不同法律法规中存在的法律风险
B. 通过对银行的利益相关者的梳理，发现与每一利益相关者相关的法律风险
C. 根据银行各业务管理职能部门/岗位的业务管理范围和工作职责的梳理，发现各机构内可能存在的法律风险
D. 通过对银行主要的经营管理活动的梳理，发现每一项经营管理活动可能存在的法律风险

[单选题]只有接受过系统专业的法律学习、有丰富法律实务经验并且熟悉金融业务的人，才能较好地揭示、防范和化解农村中小金融机构的法律风险，这体现了法律风险（）的特征。

A. 法律风险的防范和化解具有专业性
B. 法律风险是一种需要计提资本的风险
C. 法律风险是纯粹风险
D. 法律风险发生具有可预见性^{(foreseeability)}和较强的可控性

[多选题]当前，加强银行业消费者^{(banking consumers)}权益保护，是全球金融监管改革的主要趋势之一。在这种市场环境和发展趋势下，银行应该采取以下哪些做法？（）

A. 采取恰当、正确的方式履行告知义务
B. 定期开展员工教育及培训工作
C. 树立客户至上的服务意识
D. 完善相关内部规章制度
E. 建立高效的客户投诉机制

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