假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底l万元的储蓄，如果投

【名词&注释】

发挥优势、个性特点(characteristics of personality)、量身定做(made-to-measure)、现金流量分析(cash flow analysis)、弄虚作假(falsification)、住房公积金管理中心、平均水平(average level)、财务顾问业务(financial advisory business)、偿还债务(payment of an obligation)、公积金个人住房贷款

[多选题]假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底l万元的储蓄，如果投资报酬率为3％，则下列哪些财务目标可以实现?（　　）

A. 2年后积累7．5万元的购车费用
B. 5年后积累11万元的购房首付款
C. 10年后积累l8万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D. 20年后积累40万元的退休金
E. 以上目标都能实现

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学习资料：

[单选题]（　）银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

A. 1999年5月
B. 2002年7月
C. 2005年8月
D. 2008年4月

[单选题]下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是（　）。

A. 一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具
B. 总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主
C. 步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益
D. 人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平^{(average level)}的收益，同时承受社会平均风险

[单选题]假定投资者小王以90元的价格买入某面额为100元的5年期贴现债券，持有两年以后试图以9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，（　）。

A. 小王、小陈的成交价格应在75.13元与108.8元之间
B. 小王、小陈的成交价格应在89.08元与90.07元之间
C. 小王、小陈的成交价格应在90.91元与91.70元之间
D. 小王、小陈不能成交

[单选题]（　　）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A. 企业信息咨询业务
B. 资产管理顾问业务
C. 私人银行业务
D. 财务顾问业务^{(financial advisory business)}

[多选题]法律/合规部门主要承担的职责包括（　　）。

A. 协助制定法律政策
B. 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
C. 开展法律培训和教育项目
D. 经营管理的合规性和合规部门工作情况
E. 参与商业银行的组织架构和业务流程再造

[单选题]能最大限度地发挥银行的潜力的银行市场定位原则是（　　）。

A. 发挥优势
B. 减少差异
C. 围绕目标
D. 突出特色

[多选题]在个人教育贷款的业务流程中．可能产生的操作风险有（　）。

A. 借款人身份弄虚作假
B. 第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C. 审批人对应审查的内容审查不严．导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D. 合同制作不合格
E. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

[单选题]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（　　）。

A. 审批主体不同
B. 贷款对象不同
C. 贷款条件不同
D. 资金来源不同

[多选题]下列属于公司发放红利合理的借款需求原因的是（　）。

A. 公司股息发放的压力很大
B. 公司的营运现金流不能满足偿还债务^{(payment of an obligation)}、资本支出和预期红利发放的需要
C. 定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付
D. 公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利
E. 公司的投资者在经营状况不好时会削减红利

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