通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业形成的复杂

【名词&注释】

信用风险(credit risk)、家族企业(family business)、银行信贷(bank credit)、分支机构(branch)、信贷业务(credit business)、化整为零、资金周转(capital turnover)、似是而非(specious)、高污染行业、授信额度(line of credit)

[多选题]通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业形成的复杂企业结构容易产生潜在信用风险的原因有（）。

A. 贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
B. 贷款期限设置与借款人经营周期或实际需求不匹配
C. 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
D. 贷款用途描述不清、似是而非^(specious)，无指定用途
E. 发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

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学习资料：

[单选题]以下属于贷款审查事项中非财务因素审查的是()。

A. 借款用途的合法合规性
B. 借款人基本会计政策的合理性
C. 借款人的财务管理分析
D. 借款人申报资料的真实有效性

[单选题]信贷授权按照行业进行授权时，应对除了()行业适当上收审批权限。

A. 高污染
B. 产能过剩
C. 高效节能
D. 高耗能

[多选题]固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A. 项目进度落后于资金使用进度
B. 资金周转^{(capital turnover)}困难
C. 不按合同约定支付贷款资金
D. 信用状况下降
E. 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

[多选题]以下对审贷分离的实施要点说法正确的有（）。

A. 审查人员无最终决策权
B. 不得逆程序审批授信业务
C. 实行集体审议制
D. 授信审批应该减少程序审批
E. 待审会委员会必须是双数

[多选题]贷款审批要素包括（）。

A. 贷款用途
B. 贷款期限
C. 担保方式
D. 发放条件
E. 支付要求

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