理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使

【名词&注释】

开放式基金(open-end fund)、客户经理(customer manager)、公司债券(corporate bond)、因人而异(given different)、个人独资企业(sole proprietorship)、可支配收入(disposable income)、定期存款(fixed deposit)、书面通知(written notice)、金融资产证券化(financial asset securitization)、有效年利率(effective annual interest rate)

[判断题]理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。()

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[单选题]李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款^{(fixed deposit)}，为将来养老做准备
C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

[单选题]王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率^{(effective annual interest rate)}是()。

A. 10%
B. 10.44%
C. 10.31%
D. 10.575%

[单选题]一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A. 10天
B. 5天
C. 25天
D. 15天

[单选题]个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知^{(written notice)}债权人。无法通知的，应予以公告。

A. 15
B. 20
C. 25
D. 30

[单选题]下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化^{(financial asset securitization)}起到重要作用（）。

A. 商品期货
B. 开放式基金
C. 房地产
D. 金融期货

[多选题]个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A. 开立外国投资者投资专用账户
B. 开立特殊目的公司专用账户
C. 开立投资并购专用账户
D. 开立个人外汇储蓄账户
E. 开立个人外汇结算账户

[多选题]根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：（）。

A. 资金信托
B. 财产信托
C. 信用信托
D. 权力信托E
E. 特定目的信托

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