农村中小金融机构法律风险的各种表现形式中，第三方利用伪造凭证

【名词&注释】

违约责任(liability for breach of contract)、网上银行(internet banking)、商务谈判(business negotiation)、侵权行为(tort)、不可抗力(force majeure)、意外事件(accident)、恶意透支(malicious overdraft)、平衡性思维、书面材料(written materials)、抵押权人(mortgagee)

[单选题]农村中小金融机构法律风险的各种表现形式中，第三方利用伪造凭证或票据进行诈骗，使用银行卡恶意透支^{(malicious overdraft)}体现了以下哪一种外部法律风险（）

A. 外部侵权行为
B. 不可抗力
C. 行政不当干预
D. 意外事件

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学习资料：

[单选题]开展网上银行电子支付业务过程中，《电子资金划拨法律指南》就网上资金划拨的终结性问题提出了6种方案，以下（）方案对发端人代理行较为有利。

A. 发端人在其代理行的账户被借记时视为划拨的终结点
B. 受益人银行接受划拨指令的时间
C. 受益人在其代理行的账户被待机的时间
D. 受益人代理行向受益人发出其账户已被贷记的通知时

[单选题]以下对各农信社办理代理第三方存管业务的描述错误的是（）

A. A各农信社选择的合作银行必须是具有办理证券保证金第三方存管业务资格的商业银行B合作银行必须就银银自动转账合作模式向银监会进行报备，确保业务方案符合银监会的监管要求
B. C合作双方需分别向当地银监部门进行业务报备
C. D合作双方需保证在合法依规的大前提下开展业务

[单选题]办理信贷业务过程中，以下对"公司对外担保"的定义描述正确的是（）

A. 指公司以自己名义和自身财产为他人债务提供担保
B. 指公司以第三方名义和自身财产为他人债务提供担保
C. 指公司以第三方名义和第三方财产为他人债务提供担保
D. 指公司以自己名义和第三方财产为他人债务提供担保

[多选题]在司法实践中，部分法院在采取财产保全和查封、扣押手续时往往直接对房地产等抵押物采取封条查封形式，未主动告知抵押权人^(mortgagee)，因此，农村中小金融机构应从以下（）方面来规避此类风险。

A. 农村中小金融机构作为抵押权人^(mortgagee)，在知道抵押物被法院查封后，要充分行使法律赋予的权利，及时主动地向法院主张优先受偿权
B. 与抵押人签订的抵押合同中应约定，若抵押人明知抵押物被查封而不履行告知义务的，抵押人构成违约，并约定相应的违约责任
C. 作为抵押权人^(mortgagee)，农村中小金融机构应关注最高额抵押合同生效后企业的涉诉情况和抵押物变化情况
D. 一旦发现抵押物被查封、扣押，或收到人民法院查封、扣押通知后，应立即与客户协商，要求客户提供新的担保物，或宣布贷款提前到期，以规避风险
E. 每次最高额抵押担保额度下新增债权时，贷款发放前，应向人民银行进行详细查询，以确保最高额抵押担保项下每笔债权均在最高额抵押担保的债权范围之外

[单选题]农村中小金融机构进行商务谈判时，以下哪一种法律思维是互利原则的体现（）

A. 合法性思维
B. 风险性思维
C. 平衡性思维
D. 创造性思维

[单选题]农村中小金融机构编撰法律意见书的第一步（）

A. 了解拟审查问题的背景及事实，全面搜集书面材料^{(written materials)}
B. 研究相关法律法规，确定法律关系及适用的法律法规
C. 按照法律意见书的行文格式，展开编写工作
D. 提交中国人民银行总行审批

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