2022理财规划师专业能力题库退休养老规划题库提分加血每日一练(04月24日)

1. [单选题]张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素^{(inflation factor)}。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

A. A

2. [单选题]王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金^{(start bonus)}。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略，在退休前由于有充足的收入来源，则采取积极的投资策略，投资的预期收益率为6.5%，而退休后采取消极的投资策略，投资的预期收益率为3.5%。

A. D

3. [单选题]王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年^{(first year)}生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用^{(cost of living)}估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。

A. 909286
B. 899286
C. 889286
D. 879286

4. [单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金^{(start bonus)}，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。接上题，可以预测到杨先生退休时，基金的盈余为（）元。

A. 201474
B. 241181
C. 273965
D. 304965

5. [单选题]企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A. 国家强制实行
B. 自主实行
C. 雇员要求实行
D. 国家和企业共同实行

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