客户的实物资产通常分为个人升值性资产和个人贬值性资产,这种分

【名词&注释】

家用电器(household appliances)、流动资产(current assets)、净资产比率(equity ratio)、流动性比率、不必要的(unnecessary)、信用贷款(fiduciary loan)、财务结构(financial structure)、长期负债(long term liability)、偿还债务(payment of an obligation)、居高临下

[多选题]客户的实物资产通常分为个人升值性资产和个人贬值性资产,这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况。以下()是个人升值性资产。

A. A、房屋
B. B、珠宝收藏品
C. C、家用电器
D. D、汽车E、服装

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[多选题]在对客户的财务状况进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法。以下关于财务比率的表述正确的是()。

A. A、结余比率=结余/支出
B. B、清偿比率=负债总额/总资产
C. C、即付比率=流动资产/负债总额
D. D、流动性比率=流动性资产/每月支出
E. E、投资与净资产比率=投资资产/净资产

[单选题]一般来说，客户的即付比率应保持在（）左右。

A. 0.5
B. 0.6
C. 0.71
D. 0.8

[单选题]中期负债的期限是（）。

A. 1～5年
B. 1～3年
C. 3～5年
D. 5年以上

[单选题]下列贷款利率最低的是（）。

A. 住房抵押贷款
B. 信用贷款
C. 信用卡透支
D. 创业贷款

[多选题]取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括（）。

A. 关于理财规划师资质的声明
B. 关于客户许可的声明
C. 关于实施效果的声明
D. 信息真实准确没有重大遗漏
E. 其他双方认为应当声明的事项

[多选题]在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是（）。

A. 解释应当简洁、明了、易懂
B. 不要长篇大论、空洞地解释
C. 不要书生气十足地背诵书上的概念
D. 应该平等、谦逊地对待对方
E. 不要用居高临下的口气

[多选题]当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容主要包括（）。

A. 已经完整阅读该方案
B. 信息真实准确，没有重大遗漏
C. 理财规划师已就重要问题进行了必要解释
D. 接受该方案
E. 客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

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